12月9—11南京，最新信贷逾期催收技巧与大数据催收专题实战班
最新信贷逾期催收技巧与大数据催收
专题实战班
随着经济下行，银行、小贷公司、典当行等从事信贷业务的机构不良贷款率屡创新高，形势从来没有像现在这么恶劣，逾期贷款（含不良贷款）清收是信贷机构普遍面临的问题，逾期清收是当前以银行为代表的信贷机构的头等大事。
由于欠缺催收的经验和技能，当逾期大量爆发，“年轻”的客户经理面对“老道”的客户一筹莫展。重贷轻管，激励约束机制不健全、缺乏风险预警与风险管理体系、处置不及时、处置方式机械单一、成本过高、效率低，无原则等待是信贷机构普遍存在的问题，亟待解决。
由于采取的方式不对，很多本可清收回来的贷款却变成了呆账和坏账，给信贷机构带来巨大的损失。
把钱放出去不是本事，把钱收回来才是本事
各位回顾一下，在日常的贷款催款过程中，你是否遇到如下问题：
1、客户欠钱不还，关机、找不到人、在出差，各种借口层出不穷。
2、客户在转移资产、除了欠你的钱，还有大量负债，客户不合作
3、面对逾期，是协商、是起诉，还是？信贷人员一筹莫展，无所适从。
4、使出浑身解数但仍无应付之力？费尽心思却还是无计可施？
5、如何处理"放款难、收款更难"的两难问题？如何改进催款工作效率低问题
6、如何评估客户的还款意愿和还款能力，如何根据客户情况设计清收方案。
作为催款人！你是否能掌握债务人的弱点、伺机而发，从而制胜难缠的债务人呢？
是否掌握了清收的基本知识和熟练的催收技巧？
自身机构的全流程风险管理体系中是否有严格的贷款清收保全的风控体系？
还在等什么，本课程将为你排忧解难！
各省、自治区、直辖市、计划单列市经信委、财政厅、金融办（局），中小企业局，金融机构、担保机构、小额贷款公司、典当公司、资金互助社、资产管理公司及有关单位
请记住：学习必须是一种习惯，一切都在变唯有学习不能变
方向比努力更重要，在这里就是在选择方向
南京
时间：2016年12月08-11号
第一章 ：逾期贷款清收法律实务及技巧
第一部分：关于逾期贷款的基础知识 | |
第一节 关于信贷业务的几个基础问题 | 什么是信贷？什么是授信？全流程风险管理！还款意愿和还款能力财务信息和非财务信息违约成本和违约率！对未来的预测和评估！良好的IT管理系统如何理解担保？ |
第二节 逾期贷款概述 | 两个现象：不良贷款率在激增！ 民间借贷案件的数量在激增！借贷危机真的已经爆发了！什么是逾期贷款？逾期发生的原因分析逾期贷款管理中的常见问题五级分类体系介绍逾期贷款催收的方式 |
第三节 逾期贷款管理的几个基本问题 | 信贷机构常见组织架构设计？催收工作由谁负责效果最好？清收部门的部门职责、岗位设置、日常管理职责、催收工作主要负责人需要具备的素质、催收人员需要具备的基本素质及催收心态培养。不同人员配合好——性格学在催收工作中的运用催收工作绩效考核要点、逾期清收中的档案管理、贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系——防控+追收、推行终身责任制区别对待，重大疑难项目领导挂帅催收 |
第四节 贷前反欺诈和贷后管理及预警
| 信贷风险管理是从选择客户开始的、贷后管理的基本原则及注意事项（略）、贷款不是一天就变坏的——问题贷款的演变史、常见预警信号分类、等级设定及应对、贷后管理的一般要求及遇到问题的处理措施、企业常见逃赖废贷款的常见手段及应对策略 |
第二部分:逾期贷款处理流程 | |
第一节 贷款逾期前兆及预期处理流程
| 贷款催收的基本原则、TIME（时间）、SKILL（技术）、PRESS（压力）、及时、渐进、分类、如何寻找施压点？掌握这两个维度，施压不再愁、 逾期贷款的处理流程、逾期贷款管理的三个阶段：逾期前、逾期前期、逾期后期、借款到期前→还款日→逾期前24小时→逾期前三天→逾期一周→逾期两周→如何培养客户付款习惯？什么时间向保证人催收？什么时间向联系人联系？理解这三句话，催收效率倍增！第一个催款电话如何打？第一次上门催收注意事项、四个要点：摸清对方意图、了解对方实力、找到对方的弱点、消除对方的幻想、贷款催收的关键——“快”账龄与追帐成功率的关系两大基础工作：诊断自己+诊断对手、搜集客户渠道大汇总！如何评估逾期后借款人的意愿和能力？意愿=人品+违约成本、提升借款人违约成本是降低违约率的关键，也是催收的关键。有效催收的前提——对逾期进行合理的分类（四类逾期及处理思路）第一类：还款意愿和还款能力都没问题、第二类：还款意愿良好，还款能力出问题、第三类：还款意愿弱化或丧失，还款能力没问题、第四类：意愿和能力都出问题、如何制定逾期清收方案，清收方案应具备的内容。两大类选择、贷款展期操作要点、借新还旧操作要点、延期还款操作要点、贷款重组操作要点、让保证人或第三人承接债务操作要点、如何针对不同企业进行施压？如何针对个人进行施压？如何查找借款人、保证人的资产？ |
第三部分：逾期贷款的处理方法 | |
第一节 催收方法概述 | 逾期贷款的催收方式诉讼与非诉方法的选择 |
第二节 非诉催收要点 | 方法操作要点：◆电话催收要点什么是电话催收？电话催收的特点？电话催收的基本原则？电话催收的流程及规范话素◆发函催收要点、发函催收概述、发函催收的技巧及要点◆上门催收的条件和要点、上门催收的分类、上门催收前的思考、上门催收的基本原则上门催收的实施、催收各环节要点及注意事项◆不同客户类型不同策略、客户基本类型：强硬型、阴谋性、合作型、感情型、固执型、虚荣型。债权转让及债务转移、抵销权的适用及操作、债务重组操作要点 |
第三节 诉讼催收及强制执行 | 民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准、仅提供借条，未提供付款凭证如何处理附：录音证据的法律效力及取证技巧！追讨过程中的诉讼时效、追讨过程中的财产保全、如何确定合理的诉讼请求？民间借贷中关于利息的处理、如何利用支付令回收债权。如何行使履行撤销权、代位权。附：涉及到第三方时的处理技巧！依法行使担保权利：●依法行使抵押权、如何理解抵押权？两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件。抵押权与租赁权并存时的处理。抵押权实现的法律风险、展期需不需要重新办理抵押登记？借新还旧需不需要重新办理抵押登记？唯一一套房真的不能强制执行吗？物保人保并存时债权的实现。恶意抵押的认定。先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理、多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度、附：查封与轮候查封的效力。●依法行使保证担保（保证人的主体资格。保证方式和保证期间。保证担保的范围。保证担保的操作要点）附：保证人的选择标准。关于查封、扣押、冻结、如何执行被执行人的存款？如何执行被执行人的动产和不动产？关于拍卖和变卖如何执行被执行人的收入？如何执行保证人？对共有财产以及与第三人有关财产的执行对被执行人对第三人到期债权的执行、被执行人隐匿财产怎么办？对恶意诉讼的处理关于执行异议能否直接追加被执行人的配偶为被执行人？向上级法院和检察院寻求救济、关于限制高消费等、催收策略：1.感情投入法；2.红白脸法；3.纠缠法； 4.特殊人群讨债法；5.人情讨债法； 6. “拿短”讨债法；7. “毁誉”讨债法； 8. “曝光”讨债法；9.红白脸讨债法；10.激将法；11.举报讨债法；12.挤牙膏讨债法； 13.杀鸡儆猴讨债法等等、 |
第二章：风险控制、逾期账款催收技巧
第一部分：应收账款及坏账出现 | |
第一节 前期信用风险评估工作风控把关不严 | 1.钱借给了不该借的客户，导致后续根本没有还款能力。 2.合作前没有调查客户资信，与已经“债台高筑”的客户交易，后续损失惨重。 |
第二节 逾期以后没有“及时、有效”催收，错失最佳催收时机 | 1.及时催收——等待是不会回欠款的。“钱总是等着等着就没了”。俗话说看病要及时。 2.有效催收——根据实际的情况，选择最有效的方法去催收。就像医生看病，什么病什么治法很重要！ |
第三节 应收账款出现的原因 | 66%的客户故意拖欠账款、11%的客户根本没有还款意愿、企业缺乏信用风险意识、信用信息缺乏透明化、缺乏强有力的法律约束和良性的信用机制 |
第二部分：应收账款管理方法与技巧 | |
第一节 应收账款管理 | 前期——了解客户，预防风险、中期——监督客户，降低风险、后期——迅速补救，减少损失、商业信用调查、企业背景历史、股东与经营者、经营条件与状况、财务状况与付款记录、企业销售情况、所属行业情况与公共记录、企业自行收集客户、与客户的交易接触收集信息、与客户进行实地走访收集信息、与同行业和相关行业的信息交换收集信息 通过公共信息渠道收集客户信息 |
第二节 信用分析5C理论及常见问题 | 品行CHARACTER 、能力CAPACITY 、资本CAPITAL 、抵押COLLATERAL 、环境CONDITION 、应收账款常见的危险信号 小企业或个人的特大、特小金额贷款、债务人还款明显比前几个月缓慢、债务人答应还款但连续几次毁约、债务人长时间联系不上，却多次不回复留言电话、发出的催款函没有回复、债务人公司股东及突然发生变更 、债务人行业突遭变故 |
第三部分：应收账款催收方式 | |
第一节 催收方式及原则 | 电话催收、信函催收、上门催收、诉讼催收、应收账款催收原则1 ：T-TIME 等待、S-SKILL 技术、P-PRESS 施压、应收账款催收原则2 及时不要无原则等待、渐进友善而递进地催收，谋定而后动、分类容易的事情先做，恶意风险大的重点跟进，分门别类，对症下药、记录提高效率，反映成果，法律凭据 |
第二节 逾期账款催收-查找 | 通过各种渠道获取债务人位置信息、小区物业，保安、居委会、邻居、公司员工、同事 、其他技术手段、逾期账款催收-施压、直接找老板施压、向其亲属通报其欠款事实，协助督促还款、向其工作单位通报欠款事实，督促还款、通过当地警署协助，督促还款、必要时坚定地给出还款期限、同意分期付款，但今天必须交上首期款、不能在拿到钱之前谈生意特别注意讲话、承诺都非常好，但钱从来都不还的债务人、逾期账款催收-还款 债务人承诺还款，并监督执行、债务人签署还款协议、债务人还款打入指定账户，催收公司不接触现金 |
第三节 逾期账款催收-法律常识及案例
| 合同法合同主体；债权转让与债务承担；违约金，利息设定，借条的合法性；催收的实效性；企业破产清算流程、案件分析与提醒小贷公司在经营过程中一定要去实地了解贷款公司的经营状况及资金状况，如果只是听债务人的汇报，不实地了解肯定会对资金造成风险或者无可挽回的坏账 、坚决不要让逾期客户转贷，这样损失会更大 、签订相关担保合同一定要当面见到担保人 |
第三章：大数据让催收 更简单、更高效
第一部分：催收及现状 | |
第一节 分析小贷现状及趋势 | 1.账款时时在催 、年年在长 ！全国小贷公司数量变化是一直处于一个蜂起状态！ 2.风控不力？催收无方? 你是否觉得经济再走上坡吗？ |
第二节 催收难点及突破 | 刑催！诉催！面催！函催！电催（短信） 、真假创新突破、假创新突破、基于综合体系的网络曝光、黑名单：拥有大量风控用户的大数据系统、找人要/买卖信息：规范运营的大数据系统、催收难点 ：债务人失联 、找不到财产 ，催收成本高 、回款效果差！ |
第二部分：创新及突破 | |
第一节 催收和大数据分析结合为一体 | 催收三步曲：变现！找财产！找人！数据用户+催收工具 →督促还款 、大数据→ 找人 、找财产 、匹配资源 、大数据的人物关系链、体系化的曝光设计、真正的搜索头条、大数据在找人、找财产方面对提升效率的帮助、用大数据找人、找财产的应用实例、债务人的生态圈 |
第三部分：实战及要领 | |
第一节 贷前与风控操作要点 | 1.信贷的本质是经营风险，贷款本金（利差及资金成本）、经常遇到的问题：信息被隐瞒、借款人刻意隐瞒的信息，经常成为信贷机构的风险点。 2.新时代的特点 ：地缘优势 、逐渐散去、熟人经济 、受到挑战 、用大数据、弥补缺陷 3.风控要点 ：反欺诈、看现状贷前贷后 、查历史、审查并监管 贷款用途 去哪获取这些重要的风控信息及服务？提前做好准备:选对借款人 , 贷后监控风险 、预防拖欠、及时应对风险、从催收角度：贷前采集什么信息？贷后管理的重点：发现异常 、迅速行动 、更新信息 ！逾期分析与催收策略：行业分析、债务人分析、债的应用：变债为宝、巧用三角债实现债权、电话获取及其应用 |
参会对象
各地金融办（局）、中小企业局、财政局、经委、银监局、等相关负责人；小额贷款公司、担保机构或拟发起单位、各大银行信贷催收部门、投资机构、互联网金融机构、资产管理机构、民间借贷机构等金融机构高级管理人员、风险管理、法务人员、及业务骨干等。
楼老师
高级信控专家、上海交通大学EMBA，作为实战派培训专家和全国众多小额贷款、担保协会客座讲师，其在贷前风险控制及贷款催收方面有着丰富的操作经验。对于如何把握恰当的催收时点、调查欠款客户名下资产、判断客户还款意愿、合法合规催收、小额贷款公司风险控制、民间借贷纠纷处理及债务催收方面，更是有着独特的见解。其凭借多年行业经验及专业知识，并借鉴国际同行与国内公司的发展经验，探索出了一整套有效、快捷的账款管理的运营模式。上海、北京、西安、三亚、温州、哈尔滨、成都、郑州、吉林、宁波、杭州等城市陆续邀请其主讲贷款风险管理、逾期账款管理技巧课程，课程受到了主办方的热烈欢迎及学员的高度赞扬。
孙老师
北京市盈科律师事务所高级合伙人，拥有高级信用管理师资格，中企清大专家顾问，专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域。为国内知名小贷、担保、典当、民间借贷等行业权威风险管控专家。
邱老师
汇法网&催天下创始人、董事长。法学硕士，高级律师、高级信用管理师、大数据应用资深专家。具有二十余年律师执业经验，具有丰富的法学知识和广泛的操作案例。创立上德律师事务所，并担任多家央企法律顾问。作为法律专业人士、大数据风控专家，经常受邀给有关金融机构将手大数据应用、信用风险管理、欠款催收等方面的课程。先后给中国小贷协会、广东省小贷协会、广东省融资租赁协会、山东省小贷协会、河北省小贷协会、江苏金农公司等机构会员单位授课，受到一致好评。
培训费：3980元/人（含培训费、专家费、场地费、包含三天自助交流午餐费用、金融风险评估师证书考评等费用 ）食宿统一安排费用自理。
王老师
手 机：13683397058（可加微信）
邮 箱 ：13683397058@163.com